Todos nós já ouvimos alguns deles, e nós provavelmente acreditava mais do que uns poucos, mas vivendo de acordo com um mito de cartão de crédito pode custar-lhe um monte de dinheiro em propinas e prejudicar a sua notação de crédito.

Aqui estão sete dos mitos mais difundidos cartão de crédito que atente para:

Mito 1: Writing "Veja ID 'na linha de assinatura no verso de seus cartões de crédito vai parar um ladrão frio e cartão de absolvê-lo de qualquer responsabilidade se um ladrão usa-lo.

A Lógica: O "Pergunte para ID" ou "Veja ID" prompt lembra vendedores para confirmar que o nome dos jogos de cartão de crédito que a pessoa que detém. E por que escrever sua assinatura em que pouco espaço branco quando poderia ser copiado e utilizado em cheques, formulários legais ou outros documentos? Há ainda relatos de pessoal de aplicação da lei recomendando essa precaução.

A Realidade: Um cartão de crédito sem assinatura é inválida, tecnicamente, de acordo com os acordos que os emissores de cartões têm com os varejistas. Além disso, muitos funcionários nem sequer para verificar assinaturas em tudo, o que significa que é improvável que ver "Veja ID" na parte traseira de seu cartão, mesmo se ele está lá.

Se você faz um funcionário dar um cartão sem assinatura ou com um "Veja ID", escrito em vez disso, eles deveriam tê-lo assinar o verso do cartão e verificar a assinatura contra a sua carteira de motorista ou passaporte. Esta viagem pode o fraudador um pouco - afinal, um ladrão é improvável que seja capaz de imitar a sua assinatura no comando - mas isso é apenas se a caixa se preocupa em ter o tempo para comparar a assinatura do um na carteira de motorista.

Assim que sobre a questão da responsabilidade? A escrita "Veja ID" absolvê-lo se o cartão é retirado e usado? Não, porque "não importa o que está na parte de trás, você é apenas responsável por até US $ 50 cobrados quando o cartão for roubado, e algumas empresas de dispensar que para os seus clientes", diz Lauren Zeichner, um advogado com o Sindicato do Consumidor. "Escrever" Pergunte para ID "pode ​​incentivar uma loja para pedir o seu ID, mas não tem qualquer relação jurídica."

Mito 2: Não há limite de crédito em seu cartão American Express, assim você pode comprar o que quiser.

A Lógica: Anos de publicidade poderosa da American Express, provavelmente bloqueado pelo menos uma de suas mensagens em sua mente: ". Não há limite de gastos predefinido" Assim, quando a AmEx chega pelo correio, você pode ativá-lo e comprar bilhetes para Maui - ou seu próprio jato Gulfstream para levá-lo lá, certo? Afinal, não há limite para sua conta.

A Realidade: AmEx mudou, já não emite cartões só cobrar - o tipo que lhe permitem acumular um monte de dívida, contanto que você pagar a totalidade da dívida a cada mês. Eles emitir cartões de crédito, também, que lhe permitem realizar um balanço.

Além disso, quando você inspecionar a informação de marketing da American Express, a frase "sem limite de gastos predefinido" geralmente vem com um asterisco. Na cópia fina, você encontrará texto no sentido de que este "... não significa que os gastos ilimitados. Suas compras são aprovados com base em uma variedade de fatores, incluindo padrões atuais, o histórico de pagamento, registro de crédito e recursos financeiros conhecidos por nós. "

"Não há limite de gastos predefinido. É dinâmico. Ele pode mudar com base em sua situação financeira e como você usa o cartão ", diz Mona Hamouly, um porta-voz da American Express. "Temos clientes que fazem compras muito grandes com os seus cartões, mas que pode ser parte de seu perfil."

Em outras palavras, se você já não faz alta do dólar compras com seus cartões de crédito, esperar AmEx questionar por que de repente você está comprando sapatos de grife US $ 6.500 quando você declarou em seu aplicativo que você ganhou apenas US $ 30.000 por ano. "A melhor coisa a fazer quando você está indo fazer uma compra que é fora do comum para você é ligar e deixe-nos saber, para que possamos discutir os detalhes", diz Hamouly.

Mito 3: Você precisa de um de cada uma das cartas grandes - Visa, MasterCard, American Express e Discover - em sua carteira, porque você pode ser preso em algum lugar que aceite um e não os outros.

A Lógica: As pessoas perguntam se o lugar que está indo vai levar o cartão (s) que eles têm. A rivalidade entre American Express e Visa tem perpetuado isso por anos, como evidenciado por spots de TV para a Visa que mostraram restaurantes chamativos e hotspots exclusivos "... que não aceitam American Express."

Alguns lugares são esquisitos: Vá para um clube de Sam, e você só pode usar Discover e seu próprio cartão de marca, enquanto apenas American Express é bom rival varejista Costco.

A realidade: "Se você tem dois dos quatro grandes, você não é provável ter problemas", diz Linda Sherry, diretor nacional de prioridades para a ação do consumidor em Washington, DC, "e milhões de pessoas apenas começar perto com um. É muito mais simples. "

"Apesar de sua publicidade pode fazer você quiser que todos estes cartões grandes, provavelmente não é sentido financeiro grande para tê-los todos", diz Sherry. "Lembre-se: Todos os cartões com seu nome sobre ele não torná-lo rico e poderoso, e, no final, você pode tornar-se pobre por causa deles."

N º Mito 4: Você pode dar sua pontuação de crédito de um impulso, pagando mais do que você deve.

A lógica: pagar mais do que você deve se temporariamente elevar o montante de crédito disponível no cartão. Também é verdade que o uso de uma porcentagem menor do crédito disponível em suas contas - conhecido na indústria como manter uma "relação de baixa utilização" - ajuda a sua pontuação de crédito. Por último, pensa-se que modelos de scoring de crédito primeiros podem ter dado um impulso quando pagaram um empréstimo pessoal ou do carro um mês de antecedência, por isso alguns podem pensar que o mesmo seria aplicável à plástico.

A realidade: "Mesmo que você pode ser abaixo de zero em uma conta, é assumido que é uma situação temporária", diz Roslyn Whitehurst, um porta-voz do departamento de crédito Experian. "Se você tem um crédito de US $ 100 ou US $ 1.000, ele ainda mostra como um saldo zero para fins de pontuação."

Mito No. 5: Usando seu cartão de débito sabiamente pode ajudar a sua pontuação de crédito.

O Logic: Os cartões de débito e de crédito são parecidos, ambos Visa rolamento, MasterCard ou outros logotipos. Eles são tratados praticamente o mesmo pelos varejistas. Assim, ambos devem ter um impacto na classificação de crédito.

A realidade: "Ter uma conta bancária com um cartão de débito e mantê-lo adequadamente mostra que você é um consumidor responsável", diz Sherry. "Mas isso não é levado em conta" em pontuação de crédito, diz ela.

Mito No. 6: Os varejistas podem fixar um montante mínimo que você pode carregar em um cartão de crédito quando você compra algo com eles.

A lógica: ". Mínimo de $ 5 para compras com cartão de crédito" Em uma pequena loja ou restaurante, não é raro encontrar um sinal que diz: Se isso não era permitido pelas empresas de cartão de crédito, com certeza eles acabar com ele.

A Realidade: Os varejistas que fixar taxas mínimas estão quebrando os seus acordos com as empresas de cartão. Porque os varejistas pagam comissões interbancárias - que variam, mas cerca de 2 por cento média da venda - além de taxas de transações possíveis em cada compra com cartão de crédito, é fácil ver porque um proprietário de loja iria querer desencorajar as vendas de lotes pequenos de cartão de crédito. Mas, quando o fizerem, correm o risco de perder a sua capacidade de aceitar cartões. "Você está autorizado a cobrar qualquer valor no seu cartão, nem um centavo", afirma Zeichner. "O problema é que o varejista quer que você cobrar o suficiente para fazer valer o seu tempo."

Se você precisar usar um cartão de uma operação pequena que é contra a política da loja, você pode se opor, embora você pode ser convidado a ter o seu negócio em outro lugar. A outra coisa a fazer é contactar a empresa de cartão de crédito. "Queremos saber sobre os varejistas que fazem isso", diz Matt Towson, um porta-voz da Discover Financial Services. "Isso viola nosso contrato com eles."

Mito n º 7: Se você ultrapassar o seu limite de crédito e pagá-lo antes da data de vencimento, você vai ficar bem.

A Lógica: Muita gente passar por cima de seus limites de crédito. Afinal, as empresas de cartão de crédito não quero envergonhá-lo e perdê-lo como cliente, para que eles raramente recusar a sua compra. Enquanto você for um bom cliente e manter o excesso razoável, eles não vão bater-lhe com uma taxa over-the-limit.

A Realidade: É verdade que as empresas de cartão de crédito não quer diminuir a sua compra quando você ultrapassar o seu limite. E se você está comprando algo que o coloca alguns dólares ou mais por cima, há uma boa chance de eles lhe darão a luz verde. Mas lembre-se, cada vez que você passar esse limite de crédito, mesmo por um curto período, você poderia dar ao emissor uma razão para aumentar a sua taxa de juros para níveis das taxas de penalização - por vezes mais de 30 por cento.

Você também desencadeou uma dessas taxas desagradáveis ​​que podem comer a sua conta. Tomadas ao longo do tempo, essas taxas podem somar e dificultar a sua capacidade de desenhar as suas dívidas. "Ela só faz sentido para a empresa", diz Sherry. "Eles sabem que você não quer ter o cartão de crédito recusado, então eles silenciosamente sancioná-lo a US $ 30 ou taxa de $ 40 acima do limite."

Para evitar isso, tente ligar antes de sua compra para ver se eles podem lhe dar pelo menos solavanco um pouco em sua linha de crédito.

Por John Morell
Fornecido por Creditcards.com

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